Finanzas personales (1): Estudiar el balance

Introducción

Este tema quiero dedicarlo a explicar lo poco que se sobre finanzas personales, creo que es útil que todos sepamos analizar nuestra situación financiera y de ese modo tratar de evitar los problemas que estamos teniendo muchas familias.

En este primer punto voy a explicar como se puede realizar y estudiar un balance de una familia, espero que sea claro y preciso.

Explicación

Para evaluar la condición financiera en primera instancia hay que realizar un balance, compuesto por un activo, un pasivo y un patrimonio neto.

Activo: Dinero real o inversión que puede convertirse en dinero físico ahora o en el futuro.

Pasivo: Deudas que tenemos (hipoteca, créditos etc…).

Patrimonio neto: Es lo que realmente tenemos.

Patrimonio neto = Activo – Pasivo

Posibles situaciones

Activo = Patrimonio neto; No hay obligaciones de pago. Situación ideal.

Activo = Pasivo; No hay recursos propios, todos es financiado.

Activo = Pasivo + Patrimonio neto ; Situación habitual, en la que de todo lo que se tiene una parte se debe y la otra no.

Activo< Pasivo; Quiebra.

Cuando en el balance tengamos pasivo habrá que diferenciar en el pasivo malo y el pasivo bueno.

Pasivo malo: Es aquel que se a utilizado pagando un interés muy alto y que se utiliza para comprar cosas cuyo valor deprecia.

Pasivo bueno: Es el utilizado para mejorar la formación o invertir.

Práctica 

Una familia tiene:

Vehículo valorado en 2.000 €

Cuenta corriente con 6.000 €

Vivienda valorada en 100.000 €

Cuenta ahorro con 10.000 €

            Efectivo de 500 €

La misma familia debe:

                Hipoteca: 50.000 €

                Préstamo para reformar la vivienda: 6.000 €

                Préstamo televisión: 1.000 €

Lo que la familia tiene es activo puesto que en cualquier momento puede pasar a ser dinero físico, y lo que la familia debe es el pasivo.

Activo = 2.000 + 6.000 + 100.000 + 10.000 + 500 = 118.500 €

Pasivo = 50.000 + 6.000 + 1.000 = 57.000 €

Patrimonio neto = 118.500 – 57.000 = 61.500 €

Esta familia tiene una situación habitual en la que el pasivo más el patrimonio neto es igual al activo, esto quiere decir, que parte del activo forma parte de la familia y la otra parte aún se debe.